《做个高财生——理财与投资门》通识公选课线上教学设计与案例

南开大学有效教学团队（NKET） 经济学院 万志宏

导读

“做个高财生——理财与投资入门”是一门面向各专业各年级的校通识公选课，以培养学生的“财商”为目标，用正确的“财富观”贯穿课程，引导学生逐步树立科学理财思维、掌握财务规划的基本原理，使其学会运用理财的工具和手段，培养财务独立的能力。以往2年教学中，借助蓝墨云班课、课堂派等工具，我尝试开展了线上线下相结合的互动式教学和小组合作学习，并以其乐融融的互动讨论为主要特色。

教学中的“万主播”

受疫情的影响，春季课程前半学期全部采用线上教学，面临最主要的挑战，就是如何将一门重在讨论，重在同伴引导和启发，重在工具操作的课程，移植到网络上，借助网络的载体来实现。正式上课前，经过权衡，我选择了 “SPOC+直播”为主要方式，试图打造有温度的课堂和有温度的学习共同体。运行三周，我感触最深的，就是网络授课时需要特别关注给学生提供脚手架，引导和提升学生的自主学习能力，并提升学生的参与感，让他们有身在各地，心在课堂的空间感和归属感。

01提供适合课程的教学资源和手段

在线学习，课程资源的完善性和合适的授课方法的重要方面。经过两周的对比、学习，我最终确定使用SPOC+直播授课作为主要方式。在智慧树教学平台上，我建立了比较完整的课程教学资源，它的课程章节分层能清晰地展示课程的结构，并且将作业同教学内容相关联。由于课程讲义每年都在迭代更新，也为了保留一些悬念，我在资料区只放置了给学生的欢迎信和前几周的讲义；同时提供了大量相关MOOC课程的章节链接，音视频资料等等，供学生们各取所需。

“腾讯会议”是我进行直播的工具，有时也会选用智慧树的见面课。每周一次，感觉自己身兼DJ，主播和热线姐姐的身份。每次上课前，早早播放学生们喜欢的音乐（早到的学生可以直接点歌），上下课时用二主楼的音乐创造仪式感，在休息的时候播放舒伯特或莫扎特；讲课的时候尽量降低自己的音调，放慢语速，做一个“婉婉道来”的主播，在对话和讨论时，我又变成了接线员和热线嘉宾，引导学生问答...... 每当下课同学生们互道再见时，都有一种演播结束，意犹未尽的感觉，彼此对下一次课都有小小的期待。在微信群里，我则定期发送一些有趣有用的小文章，做些问卷，随时征询学生们的意见和想法，提升他们对学习的掌控感。例如，第一次课结束时，作了一个关于使用教学方式的小问卷，接下来还打算请学生们出主意如何组织后面的课程讨论，相信他们比我更能想出有趣的好点子。

腾讯会议的遗憾之处是，课堂相关的聊天、快速互动无法保存，不能看回放，这意味着学生需要在课堂上深度参与，全情投入。那些较难的知识点，我会提供Mooc资源供学生们学习，未来在时间和技术条件允许时，我会录制部分内容。目前来讲，每一课都是新的，即使主题相同，学生不同，临场发挥就不同，用不同的讲课方式，不同的节奏，对待不同的学生，这也是锻炼自己课堂掌控能力的机会。

02以O-AMAS理念设计课程提升学习有效性

No.1教师引导，学生设定个性化学习目标

作为一门公选课，班上的学生来自各专业各年级，学习基础差异很大，对学习、对社会的认知差别也比较大，而财务规划课程的另一个特殊性在于其个人特征，涉及到金钱、收入、花费、财富观和价值观等相对比较敏感的私人信息，学生需要结合自身特点进行规划和实践，单一化的课程无法满足他们的多样化需求。我将自己定位为一个导游，提供路线图，帮助高财生寻找财务独立的道路，但是这条路通往何方，需要他们自己来设定。

第一讲，我就从人生没有标准答案入手，告诉大家理财课程没有标准答案，每人都要结合自己的自身情况，面对自己的财务约束，规划自己的财务人生，对自己的学习和选择负责。在课后的学习期待中，每个人都写下了对这门课的期待，显露了自己的学习动力，让我看到了他们的差异性和潜力。

随后的课程，每一讲都围绕主题，写下基本的内容，就像旅行的路线图，指引学生根据路线图确定自己的学习目标，领悟到什么程度，掌握什么样的工具和方法，而一些较为复杂的内容，将通过附加资源、高阶作业的方式，给渴望深入学习的同学进行指导。

No.2激活认知，特别是情感

在线授课，比较易于采用的是案例、问答以及头脑风暴进行激活，提出一个开放式的问题，比如“理财是什么？”，可以通过知到APP的头脑风暴功能，生成关键词云；也可以在见面课上打开讨论答疑功能，让欢快的弹幕飞一会儿；而最快速的方式则是随机语音提问，或者在聊天区让学生们做快速的ABC或对错判断，让学生分享关于特定主题的经历，完成激活，激活学生的参与感，激活学生对主题的认知，产生学习期待。

理财课程，除了激活认知之外，情感激活尤为关键，对金钱的讨论、对省钱和花钱的看法、对财务规划背后的人生规划，都涉及深层次的价值观和情感，建立一种相互信任，乐于分享，共同学习的轻松氛围才有助于组织后面的教学学习。在涉及一些主题内容时，我发现多讲讲自身经验，谈论自己在关键问题比如求学、工作和职业选择、财务安排等方面的内容，易于让学生产生认同感，增进师生之间的了解。没有人天生是一个“专家”，理财这个领域我也有自己的不知之境，通过不时的“自黑”，我把自己和身边的朋友踩过的坑，掉过的陷阱都一一道来，让“理性思考，谨慎规划”这一观念在学生心中埋下一颗种子，再提供工具和方法促使种子发芽。这样的形象定位和激活方式，更有助于降低教师与学生之间的知识鸿沟，提高学生学习兴趣和有效性。

No.3多元学习，增强互动性

在线学习的教学活动设计也是一个重点和难点。除了播放现成的视频等资源，反复修改PPT使其更视觉化，更易看之外，结合我课程的特点，我采取了每周一个小工具展示的教学方法。针对学生们迫切需要了解的理财工具和使用方法，运用“屏幕共享”的方式，实时演示如何进行操作。例如在讲到储蓄计划时，就一步一步展示了如何在支付宝进行“心愿储蓄”，在腾讯理财通开通“梦想基金”，这些内容贴近学生们的日常生活，又提供了手把手的指导，令大家很快就行动起来。接下来的课程，我还会让学生自己摸索某些具体操作，比如演示记账工具，演示如何用财务计算器计算利息等，）并展示给其他同学，把学习的主动权交给他们，相信这样既能够锻炼学生，也能丰富课程的形式，提升学习有效性。

另一个常用的方式是在线一对一的问答，类似主播连线的感觉，被点名的学生有着很强的参与感，而其后将该学生的问题反弹给其他同学（由该同学指定）的方式，则增加了过程的趣味性，通常第一个被点到的同学会有一种中奖的感觉，而第二个被他点到的同学则会有一种“遭遇损友”的无力感，除此之外，在聊天区的七嘴八舌也会增加课堂上的活跃度和多样性，及时回应一些问题将有助于减少学生的疑惑。

作为一个讨论为主的课程，如何打破学生之间的陌生感，提升学生之间的参与度和互动，需要很多的智慧。毕竟大家身在五湖四海，又是不同专业不同年级彼此互不相识的小伙伴，隐身于屏幕之后，藏匿于电波之中，下了课大家各在各家，需要抓紧这短短的90分钟建立起关联。第三次课开始，我开启了一个常规的“高财生”亮相仪式，每周请三位同学对自己进行简单介绍，并且以话筒传递、趣味问答的方式，让他们自己挑选同学进行互动问答。接下来我会把选课名单发给学生，让大家开动脑筋，给老师出主意，如何组织小组讨论，相信他们自己的方案，自己制定的规则，执行起来一定会顺畅。等到疫情过去重返校园的那一天，我们会搞一个有趣的“猜猜我是谁“的贴名牌活动，期待看到大家彼此“恍然大悟”，“原来就是你呀”的开心表情。

No.4总结、作业与点评

总结可以加深学生的印象，也可以引出下一个主题。面授课程的总结，往往是在课堂上就完成了，而在线上教学，在使用了一次头脑风暴及时总结之后，我将其放在了课后，将总结和作业相结合，设置了“三分钟作业系列”，促进学生课后的进一步反思。作业题目都是开放式的，每个人都能结合自己情况写上几句，看似3分钟的作业，背后涉及严肃认真的思考。透过一次次作业，敦促和鼓励学生养成反思的习惯，这也是作业的另一个设计初衷。

作业1

作业2

值得提醒自己注意的是，作业评价和反馈非常关键，由于在课堂上没办法兼顾到每一个学生，作业是老师和全体学生无差别沟通的绝佳途径。阅读并点评作业，对于我从来不是枯燥的重复劳动，其秘诀就在于这些个性化的题目，比如你的财务目标是什么？你可能遭遇到哪些财务挑战？你会选择怎样的财富积累方式？等等。读学生们的作业，我仿佛看到他们在敞开内心与自己，与老师进行对话。对于学生们的理想主义部分，正面鼓励，毫不吝啬地赞扬，小心翼翼地呵护他们的期望和热情，对于学生的理解有误或书写有明显错误的地方，委婉地指出并提出修改的建议，如果学生对作业理解有误，我会给他们重新提交的机会。当然，幸亏两个班一共只有60个学生，但每个学生都点评也是一个耗时耗力的工作，对于经常出现的问题，使用一个较为细致的点评总结发送给全班更为省时，而和学生约定一些缩略语，也会减少点评时的工作量。在度过师生和生生的磨合期后，预期我会提供更多的学生讨论和相互评价的机会，希望能建立起一种开放、平等、相互促进的学习氛围。当然，接下来的课程任务难度会逐步增加，这意味着老师需要提供的脚手架（知识准备、技能练习和作业示范指南）也会越来越多，相信同学们能够和我一起通关。

03自我反思与感想

疫情给教学设计带来了全新的挑战，也是一次检验自己教学有效性和尝试不同教学方式的机会。虽然每次课前都要花双倍的时间去设计、去规划，却有了新的思路，形成了新的教学体验；虽然课堂上经常会出现各种意想不到的“翻车”，但同学们的理解和可爱的“笑脸”，总能让我感到善意和温暖。     

回首这三周教学的课程，每当课程结束，放上喜欢的音乐，跟同学们互道再见，都有一些不舍得，更多的则是再见的期待。

教学是关乎幸福感的事，而教学背后的教学设计与反思之路，便是通往教学幸福之路，我希望我和我的学生们都能一起，在南开园开心学习，幸福成长。继续努力

课程就要进入第三周了，我希望我能够总结前面经验，将这门课程完成得更好，让学生们真的做到教学相长。我需要明确线上和线下课程的区别，更有效的掌控授课时间完成理论课的授课任务；我需要组织分组的小团队竞赛，调动学生的积极性；我需要联系中学，开展对中学师生和我们的本科生都有益的活动，以达到服务学习的目标。我，期待和这些学生一起成长，成为一个更懂有效教学的老师！